如何最適當的使用信用卡

信用卡刷卡

獲得信用卡有它的優勢。信用卡便於購物,有些甚至會為您的消費提供獎勵。更重要的是,信用卡可以成為建立良好信用記錄的有用工具。如果您正在尋找您的第一張信用卡,重要的是要了解它們的工作原理以及如何利用它們為您帶來優勢。

關鍵要點

信用卡是建立或重建信用記錄的有用方式,與銀行賬戶相關聯的借記卡不同,信用卡本質上是一種短期借錢的方式,然後您可以償還,了解寬限期和利息費用的運作方式對於管理使用信貸的成本很重要,您的信用評分可能會受到您使用信用卡的方式的影響(無論好壞)。

信用卡

信用卡如何運作

信用卡允許您進行購買並在以後付款。從這個意義上說,它就像短期貸款,當您使用信用卡購物時,您實際上是在使用信用卡公司的錢,您將這筆錢還給信用卡公司,有或沒有利息,具體取決於您的付款時間,您的信用卡公司會給您一個信用額度,您可以根據該信用額度進行購買,此限制將基於您的信用評分、收入和帳戶歷史記錄等內容,當您向您的卡收取購買費用時,您的可用信用額度會減少,當您根據余額付款時,您會再次釋放可用信用,您的信用卡公司每個月都會向您發送一份聲明,詳細說明您的所有活動、餘額、最低還款額和到期日。

審視你的信用卡帳單

每個月,您都會收到一份顯示您的帳戶活動的報表。該聲明包括:

您的卡總餘額
您的可用信用額度
您在該賬單週期內進行的購買
最低還款額
付款截止日期

最低還款額是您當月必須支付的最低金額。但是,如果可以的話,支付超過最低限額總是一個好主意。

您的信用卡賬單還將告訴您隨著時間的推移償還餘額和利息將花費多少。您可以通過在寬限期內全額支付賬單來避免信用卡餘額的利息費用。信用卡寬限期是一個設定的時間段,通常為 20 到 30 天,您必須在開始產生利息之前還清最近的購買。

如果您不全額付款,利息就會開始累積。您支付的利息金額取決於您卡的年利率(APR)。APR 反映了卡的利率,以及卡收取的任何費用,按年計算百分比。

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信用卡帳單

如何使用信用卡

信用卡很容易使用。例如,如果您進入商店,系統可能會提示您將卡插入芯片閱讀器或在結賬時刷卡。您還可以將您的卡添加到數字錢包應用程序中,以便在商店進行非接觸式支付。在線購物時,使用信用卡只需輸入您的卡信息,包括:

  • 你的卡號
  • 到期日
  • 您卡的CVV 安全碼,通常印在背面

當您使用您的卡進行購物時,商戶、信用卡公司和卡網絡(例如 Visa 或 Mastercard)會協調以授權和處理付款。所有這些都是以電子方式和幾乎即時完成的,以有助於提高信用評分的方式使用信用卡也很重要,同時不會在利息和費用方面花費過多。例如:

1.按時支付賬單

信用評分基於多種因素,但您的付款歷史是最重要的因素,按時支付賬單可以幫助您提高信用評分,而完全支付逾期或未付款可能會嚴重損害它,如何使用信用卡的第一個技巧是確保您在每個月的到期日或之前付款,您可以從您的銀行賬戶安排自動付款,或通過您的信用卡賬戶設置到期日提醒,以最大程度地降低延遲付款的風險。

2.知道你的卡的利息是如何計算的

如果您每個月都有餘額,利息費用會使您用卡購買的所有東西變得更加昂貴,當您開立信用卡賬戶時,請確保您了解 APR 是什麼以及購買時如何產生利息,請記住您可以在寬限期內還清購買的免息,請注意,如果您有不同利率的餘額,您的付款可能會有所不同,假設您有一個餘額為促銷 0% APR,另一個餘額為常規購買 APR,您支付的任何超過最低金額的費用都將首先應用於 APR 最高的餘額。

筆記:帶有促銷優惠的卡可能會對購買和/或餘額轉賬收取 0% 的利息,但這些費率不會永遠持續下去,促銷期結束後您所欠的任何餘額將按照該卡的常規 APR 計算。

3.注意信用卡費用

信用卡可以收取大量費用,這也增加了使用它們的成本。您可能遇到的一些最常見的費用是:

年費
國外交易費用
餘額轉會費
現金透支費
滯納金
退回的付款費用

所有這些費用以及卡的 APR 都應列在您的卡協議中。您也可以在申請前在網上找到它們。如果您正在考慮使用年費卡,請權衡該卡可能通過獎勵計劃或其他福利提供的任何價值。許多卡無需年費即可使用。

同樣,如果您打算在國外度過時間,您可能希望選擇一張不收取國外交易費用的卡。

4.注意你的平衡

在您的付款歷史之後,影響您的信用評分的第二個最重要的因素是您的信用利用率,它衡量您在任何給定時間使用的可用信用額度,最好將您的卡餘額保持在相對於您的信用額度較低的水平,用盡您的信用卡可能會導致您的信用評分下降,並且還會向貸方發出信號,表明您可能是高風險借款人,一個常見的信用卡神話是,攜帶餘額會提高你的信用評分,相反的如果您使用更多可用信用額度,則可能會損害您的分數,您可以通過每月收取的費用不超過您支付的全額費用來幫助您提高分數,同時節省資金。

刷卡可以換現金?》

底線

信用卡可以幫助您建立信用,但如果您使用不當,它們也會對您不利,在比較卡片時,請確保您了解您將支付的利息和費用,以及您將從任何獎勵和其他卡片福利中獲得的收益,一旦您開始使用信用卡,請定期檢查您的免費信用報告,以確保您的帳戶活動報告正確,如果您的卡丟失或被盜,這也是發現潛在欺詐或身份盜竊的好方法。

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