小額借款注意事項!
今天，我們看到選擇個人貸款的人數激增，尤其是為他們的大件購買提供資金。個人貸款只是指個人從銀行或非銀行金融公司 (NBFC) 獲得的無抵押貸款，以滿足他們的個人需求。
與房屋或汽車貸款不同，個人貸款不以資產為抵押。個人貸款的資格取決於就業和信用記錄、還款能力、收入水平等因素。由於文書工作較少等原因，獲得個人貸款不僅容易，而且是首選無需抵押品即可使用。
在獲得個人貸款之前你需要知道什麼
雖然個人貸款有很多好處，但同樣重要的是要了解個人貸款違約會導致不利影響，從而對您的信用評分產生負面影響。反過來，這可能會降低您將來獲得個人貸款的機會。
您需要記住，個人貸款的利率遠高於其他類型貸款的利率。利率的滾雪球效應僅僅是因為這些無抵押貸款是在沒有任何擔保的情況下批准給借款人的。
個人貸款可用於滿足個人的任何財務需求。貸方方面既不會監督也不會限制借入資金的最終用途。
這可能有利於個人渡過大流行病帶來的挑戰時期。Covid-19 大流行也推動了個人貸款的普及，導致當今市場上可用的個人貸款選擇過剩。在這樣的時代，選擇合適的個人貸款可能是一項艱鉅的任務。對於借款人來說，仔細研究各種貸方和貸方提供的貸款條款，以確定最適合他們的個人貸款變得比以往任何時候都更加重要。
為了讓事情變得簡單，以下是您在尋找合適的個人貸款時需要考慮的 10 大因素。
幫助您選擇合適的個人貸款的 10 個因素
在鎖定特定的個人貸款之前，進行詳細研究至關重要。以下是您需要考慮的主要事項：
1、貸款金額
在對您決定使用個人貸款採取行動之前，最關鍵的因素之一是決定您希望藉入的貸款金額。
根據資金需求，確定所需的貸款金額，然後根據貸款金額和貸款期限計算等額的每月分期付款 (EMI) 義務很重要。
比較不同貸方提供的貸款將幫助您獲得預算更友好的個人貸款。
2、還款期限
當您貸款時，建議您儘早償還貸款。也就是說，由於分期付款次數較少，提供短期還款的貸方自然會要求更高的 EMI。
拖欠還款可能會給您的信用評分留下不好的印象，從而阻止貸方將來批准貸款給您。因此，雖然您可能希望盡快擺脫債務，但重要的是要衡量您的還款能力並選擇最適合您的貸款期限。
3.貸方
個人貸款恰好是銀行和金融機構提供的最常見的產品。通常情況下，我們會收到大量電話和短信，以極具吸引力的利率和條款向我們提供個人貸款。
至少可以說，有多種選擇可供選擇，選擇合適的貸方可能會讓人不知所措。在這種情況下，盡職調查以避免落入欺詐者和陷入貸款陷阱至關重要。
要做出明智的決定，使用在線聚合器平台將是最佳選擇。你可以比較不同的貸款人、他們的條款和利率，你甚至會在這些平台上不時收到這些不同貸款人提供的交易的通知。如果您正在尋找長期貸款，那麼您可以考慮選擇提供優惠條件的成熟銀行。
4.信用評分
信用評分或 CIBIL 評分是您是否有資格獲得個人貸款的關鍵指標。在您採取步驟申請個人貸款之前，請務必檢查您的信用或 CIBIL 評分。
雖然較高的分數會增加您獲得個人貸款批准的機會，但信用評分也會影響批准的貸款金額，包括利率和 EMI 等貸款條款。
信用評分反映了您的整體財務狀況，並讓貸方更好地了解您的債務償還能力。高於 750 的信用評分被認為是獲得以優惠條件批准的個人貸款的良好分數。
5.利率
您可能有無數的貸方以令人印象深刻且略低的利率向您求助。儘管此優惠可能很誘人，但請記住，當您選擇這種低利率貸款時，由於許多其他不合理的貸款條款，您最終可能會支付更多費用。
在您繼續申請個人貸款之前，對不同貸方的貸款利率進行全面研究和比較是必不可少的。
您需要牢記的另一個因素是利率的計算方式。在大多數情況下，使用餘額遞減法計算的貸款利率被認為是理想的。
6.EMI計算
在貸款之前，您必須熟悉 EMI 計算過程。
了解這一點將有助於您了解您按時償還貸款的能力。市場上有免費 EMI 和高級 EMI 等選項，清楚地了解這些 EMI 的計算方式對於確保您避免支付不必要的費用非常重要。
7.發起費
一些貸方收取個人貸款的發起費。發起費是固定金額，一旦將貸款申請發送給貸方或核實貸款申請，就需要支付這筆費用。
了解不同貸方收取的發起費用的費率，將幫助您做出正確的決定並避免過高的發起費用。
8.止贖和預付款費用
您需要警惕的另一組費用是取消抵押品贖回權和預付款費用。如果借款人計劃在貸款期限之前結清貸款，就會出現這些費用。
雖然一些銀行可能選擇不收取任何止贖費，但大多數銀行收取餘額的 2% 至 5% 之間的任何費用。
比較這些費用將幫助您確定在還款方面提供最大靈活性的貸方，無論是部分還是全部。
9、其他費用
除了上述費用外，請確保您徹底檢查貸款條款中是否有任何其他費用，例如行政費用、貸款手續費等。
在貸方的網站或他們的貸款申請表上查找這些費用。充分了解所有這些額外費用和收費將有助於您了解在申請個人貸款的過程中需要支付多少費用。
10.考慮你的流動負債
在申請任何貸款之前，您需要考慮您現有的債務和負債。在某些情況下，您可能已經有需要償還的持續貸款或需要結清的信用卡賬單。考慮這些義務併計算您的債務收入比很重要。
這將進一步幫助您了解您是否有足夠的錢來償還貸款。如果您的債務收入比很高，那麼您可能需要考慮其他可能性，例如向您的朋友和家人借錢而不是個人貸款。
牢記您的財務目標，在繼續申請個人貸款之前，您可能還需要了解貸方的信譽及其客戶服務質量。
雖然個人貸款很多，但要獲得合適的個人貸款需要藉款人進行大量研究。在申請貸款之前，您需要仔細分析不同貸方的所有利弊，仔細閱讀貸款文件，並確定一份提供有競爭力的利率、靈活的還款選擇和合適的期限的貸款文件。
